El impacto de la inteligencia artificial en la industria financiera

La inteligencia artificial (IA) ha sido durante mucho tiempo objeto de investigación, pero los avances recientes en la tecnología y la abundancia de datos han acelerado su integración en aplicaciones comerciales. Los gigantes tecnológicos como Google, Amazon, Apple y Facebook están invirtiendo fuertemente en IA, lo que señala su importancia en la configuración de los modelos de negocio globales. Aunque la industria financiera, impulsada por los datos, está explorando activamente la IA a través de proyectos piloto, su implementación generalizada sigue siendo limitada. Sin embargo, el impacto potencial de la IA en los servicios financieros es innegable, prometiendo posibilidades transformadoras que pueden revolucionar las operaciones y los resultados de la industria (52º Conferencia Internacional de Ciencias del Sistema de Hawái, 2019).

«La inteligencia artificial (IA) está revolucionando la forma en que tanto los consumidores como las empresas acceden y gestionan sus finanzas. Y con un ahorro potencial total para los bancos estimado en $447 mil millones para 2024 a partir de aplicaciones de IA, los bancos están encontrando nuevas formas de incorporar esta tecnología en sus servicios» (Emarketer, 2024).

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático en las finanzas abarcan desde asistentes chatbot hasta la detección de fraudes y la automatización de tareas. La mayoría de los bancos (80%) son muy conscientes de los beneficios potenciales que presenta la IA, según el informe de Insider Intelligence sobre la IA en la banca.

Dentro del sector financiero, los bancos y las compañías de seguros navegan en un panorama complejo y competitivo, obligados por presiones transformacionales significativas para mantener la relevancia en el mercado. En este entorno dinámico, preservar la lealtad del cliente, caracterizada por la satisfacción, la confianza, el compromiso y el valor percibido, asume una importancia primordial. Los gigantes tecnológicos como Google, Facebook y Apple han demostrado el poder transformador de la centralidad en el cliente y la tecnología moderna para reformar los procesos de los servicios financieros.

Sin embargo, muchos proveedores de servicios financieros tradicionales carecen de la agilidad y la destreza innovadora para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. En consecuencia, FinTech emerge como una fuerza disruptiva capaz de revolucionar los mercados financieros tradicionales. Al aprovechar tecnologías de vanguardia, estos participantes del mercado abandonan las arquitecturas heredadas y adoptan procesos ágiles y eficientes para ofrecer mejores experiencias al cliente, reducir costos y acelerar la innovación. Impulsados predominantemente por el espíritu emprendedor, las fintechs han encabezado avances significativos en diversos dominios como pagos, gestión de patrimonios, préstamos y crowdfunding. Además, han catalizado la adopción de la IA y el aprendizaje automático dentro del sector de los servicios financieros. La proliferación de fintechs digitales centradas en el cliente obliga a las instituciones financieras tradicionales a adaptarse. En medio de la convergencia de las expectativas del cliente y los marcos institucionales, la abundancia de datos generados continuamente presenta vastas oportunidades para la evaluación, el análisis y la innovación de productos.

Cuáles son los beneficios de la IA?

Los beneficios de implementar inteligencia artificial (IA) en las finanzas son vastos y transformadores. La tecnología de IA tiene el potencial de revolucionar varios aspectos de la industria financiera, particularmente en la automatización de tareas, la detección de fraudes y las recomendaciones personalizadas. Al aprovechar la IA, las instituciones financieras pueden:

• Facilitar interacciones con los clientes las 24 horas, mejorando la experiencia y satisfacción del usuario.
• Reducir drásticamente la necesidad de tareas manuales repetitivas, liberando tiempo y recursos valiosos.
• Disminuir significativamente los falsos positivos y los errores humanos, mejorando la precisión y la eficiencia.
• Generar ahorros sustanciales de costos, ya que la automatización impulsada por IA optimiza las operaciones y reduce los gastos generales.

La adopción de la IA en las oficinas de primera y segunda línea se ha proyectado para generar importantes beneficios financieros. Por ejemplo, la automatización de tareas de la oficina media con IA podría ahorrar a los bancos de América del Norte una asombrosa suma de $70 mil millones para 2025. Además, se estima que los ahorros totales de costos para los bancos por aplicaciones de IA alcanzarán los $447 mil millones para 2024, con la oficina de primera y segunda línea representando una parte significativa de este total con $416 mil millones.

Cómo está revolucionando la IA la industria financiera?

En realidad, lo hace en diversas áreas clave:

• Trading algorítmico: La IA desarrolla algoritmos de negociación que analizan las tendencias del mercado y los datos históricos para ejecutar transacciones más rápido que los humanos.
• Automatización y eficiencia: La IA automatiza tareas repetitivas, procesando grandes cantidades de datos de manera más rápida y precisa.
• Ventaja competitiva: La IA fomenta la innovación, proporcionando a las instituciones financieras una ventaja competitiva.
• Cumplimiento normativo: La IA automatiza la supervisión y los informes, garantizando el cumplimiento regulatorio.
• Evaluación crediticia: La IA analiza diversos datos para evaluar con precisión la solvencia crediticia.
• Reducción de costos: La automatización reduce el trabajo manual, agiliza los flujos de trabajo y mejora la eficiencia operativa, reduciendo costos.
• Atención al cliente: Los asistentes personales y chatbots impulsados por IA ofrecen soporte 24/7, servicio personalizado, protección contra fraudes y ciberseguridad.
• Análisis de datos: La IA extrae información y tendencias de grandes conjuntos de datos, lo que permite la toma de decisiones informadas y la comprensión del comportamiento del mercado.
• Detección de fraudes: Los algoritmos de IA previenen los delitos financieros al identificar patrones inusuales de transacciones.
• Procesamiento de préstamos: La IA predice y evalúa los riesgos de los préstamos, automatizando tareas como la evaluación de riesgos, la calificación crediticia y la verificación de documentos.
• Gestión de finanzas personales: Las herramientas de IA analizan patrones de gasto y tolerancia al riesgo para ofrecer asesoramiento sobre presupuestos y estrategias de ahorro.
• Gestión de carteras: La IA analiza las condiciones del mercado para optimizar las carteras de inversión.
• Análisis predictivo: La IA permite la modelización predictiva, ayudando a anticipar tendencias del mercado, riesgos y comportamiento del cliente.
• Gestión de riesgos: La IA evalúa y gestiona los riesgos de manera efectiva, creando un entorno financiero seguro.
• Análisis de sentimiento: La IA evalúa el sentimiento del mercado a partir de fuentes de noticias y redes sociales, influyendo en la toma de decisiones.

Y qué pasa con los accionistas?

La implementación de la IA en la industria financiera involucra un ecosistema vibrante de accionistas responsables de su desarrollo, supervisión y utilización. Desde auditores que garantizan el cumplimiento hasta desarrolladores que crean soluciones innovadoras, cada participante contribuye al poder transformador de la IA en las finanzas.

Sin embargo, navegar en este complejo panorama puede ser desalentador. Ahí es donde asociarse con una organización confiable como Inmov puede marcar la diferencia. Con nuestra experiencia en desarrollo de software, creación de aplicaciones e implementaciones de IA diseñadas específicamente para la industria financiera, proporcionamos un camino sin complicaciones hacia el éxito.

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